Papiergeld wird von der Nationalbank in Umflauf gebracht. Das Giralgeld, welches über 90% der Geldmenge ausmacht, entsteht hingegen direkt bei den Geschäftsbanken. Dass Geschäftsbanken selbst Geld schöpfen, ist den meisten Menschen nicht bekannt denn es wird grundsätzlich unterschlagen. In Tat und Wahrheit verleihen Banken kein Geld, Banken vergeben Kredite. Der Unterschied ist, das man jemandem nur Geld leihen kann das man selber zur Verfügung hat, Kredite dagegen entstehen aus dem Nichts, zusätzlich zur vorhandenen Geldmenge, einfach aus der Nachfrage nach Geld und dem Versprechen es der Bank zurückzuzahlen.
Um diese Geldschöpfung der Banken in Grenzen zu halten, gibt es je nach Land die Verpflichtung, bei der Zentralbank eine Mindestreserve an Zentralbankguthaben zu halten, die einen bestimmten Prozentsatz der bei ihnen liegenden Sichtguthaben ihrer Kunden ausmacht, in der Schweiz lediglich 2,5%. Da das neu geschaffene Geld den Kreditinstituten wieder als Basis für weitere Geldschöpfung dienen kann, kann das Bankensystem in der Schweiz bis zu 40mal soviel Buchgeld aus Zentralbankgeld erschaffen.
Wie der Name «Fraktionales Reservesystem» ausdrückt, ist nur ein Teil des Geldes tatsächlich vorhanden, der Rest ist kein gesetzliches Zahlungsmittel und wurde von den Banken selber in elektronischer Form als sogenanntes Giralgeld oder Sichtguthaben erzeugt. Im Falle, dass ein Bankrun einsetzt, werden die Notenbanken gefordert und müssen der kollabierenden Bank die nötige Liquidität zur Verfügung stellen. Verlieren die Bankkunden das Vertrauen auf breiter Ebene, dann werden die Zentralbanken nicht mehr nachkommen, das System bricht zusammen.
Die Nationalbank und das liebe Geld – Broschüre die die Geldschöpfung aus Sicht der Schweizerischen Nationalbank aufzeigt
Eine neue Geldordnung – Artikel auf heise.de, 1.2.2012
Sicheres, Verfassungsmässiges Geld – Artikel in der Zeitschrift Zeitpunkt, Ausgabe 114, Juli/August 2011
Warum die Banken kein Geld mehr schaffen sollten – Artikel in der WOZ vom 19.5.2011
Banken erfinden Geld aus Luft – Interview mit Prof. Franz Hörmann in derStandart.at vom 13.10.2010
Wie funktioniert Geld ? – kurzer Trickfilm eines stark vereinfachten Models unseres Finanzsystems, Diplomarbeit 2005, Max von Bock
Geld aus Schulden – Dokumentation über unser Geldsystem von Paul Grignon:
